Mới đây, trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính cá nhân, tâm sự của một bạn trẻ sinh năm 1999 về tình cảnh bế tắc do nợ nần, đã nhận được không ít sự quan tâm của CĐM.

Chuyện là trước đây, vì vay tiền mua điện thoại và mua xe máy, nhưng do thu nhập không đủ trả nợ nên phải vay chỗ nọ, đập chỗ kia, thành ra khoản nợ 100 triệu. Với mức thu nhập 15 triệu/tháng, bạn cho biết tháng này, đã trễ hạn trả nợ 6 ngày, sắp rơi vào nhóm nợ xấu nên vô cùng bế tắc.

"Em sinh năm 1999, hiện tại đang gặp vấn đề với các khoản nợ. Em đang không có khả năng trả nợ và đã chậm trả khoảng 6 ngày. Tổng khoản nợ còn lại của em rơi vào khoảng 100 triệu của nhiều bên khác nhau, bao gồm cả ngân hàng và công ty tài chính. Thu nhập của em chỉ vào khoảng 15 triệu/tháng.

Em mồ côi cha mẹ từ nhỏ, 1 thân 1 mình tự kiếm sống nên không có người thân. Em cũng không biết lý do khiến em lại chịu số tiền vay lớn như thế này. Ban đầu em chỉ mua xe và điện thoại để đi làm. Sau này dần dà em bị xoáy vào vòng xoay trả nợ nên phải vay bên này trả bên kia. Em đang rối trí không biết phải xử lý như thế nào. Anh, chị trong group có cách nào có thể giúp tư vấn giúp em ạ. Em cảm ơn" - Nguyên văn chia sẻ của bạn.

Trong phần bình luận của bài đăng, mọi người không những không trách mà còn tỏ ra thương cảm với hoàn cảnh của bạn trẻ này. Phần lớn mọi người đều khuyên rằng bạn nên bình tĩnh, không nên để cảm giác bế tắc lúc này tạo ra những khoản nợ mới, đồng thời, thử hỏi vay bạn bè hoặc cố gắng chạy xe ôm, làm shipper buổi tối, kiếm thêm được đồng nào, hay đồng ấy.

Cẩm nang thoát nợ: Phương pháp "cầu tuyết" trong giải quyết nợ nần

Phương pháp trả nợ "quả cầu tuyết" được giới thiệu bởi Dave Ramsey - Chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả cuốn sách The Total Money Makeover.

Dave Ramsey đã dùng hình ảnh quả cầu tuyết lăn từ trên xuống để miêu tả phương pháp này. Mỗi quả cầu tuyết tượng trưng cho một món nợ. Quả cầu tuyết đầu tiên lăn xuống là quả cầu nhỏ nhất, càng lăn, nó sẽ càng hút nhiều tuyết hơn và dần dần trở thành quả cầu tuyết khổng lồ.

Theo lẽ đó, Dave Ramsey khuyên bạn ưu tiên cho xử lý các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ đến lớn để hạn chế tình trạng "lãi mẹ đẻ lãi con", đồng thời, tạo dựng sự lạc quan và tự tin trong quá trình trả nợ.

Sau khi trả được một món nợ, bạn sẽ không phải trả tiền lãi của món nợ đó nữa, những quả cầu tuyết nhỏ đã bị mất đi và quan trọng nhất đó là tâm lý hoàn thành. Tâm lý này sẽ tạo cho bạn động lực để trả những món nợ lớn hơn. Dần dần, với sự kiên trì cùng tinh thần lạc quan và tự tin, bạn sẽ thoát ra khỏi đống nợ của mình.

Để áp dụng phương pháp "Quả cầu tuyết", bạn hãy làm theo 4 bước dưới đây.

- Bước 1: Liệt kê các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ nhất đến lớn nhất dựa theo tổng số tiền (không tính lãi suất), ghi chú số tiền tối thiểu phải trả hàng tháng.

- Bước 2: Ưu tiên trả hết khoản nợ nhỏ nhất, đồng thời trả mức tối thiểu của các khoản nợ còn lại.

- Bước 3: Mỗi khi trả dứt một món nợ, bạn cộng dồn số tiền đã trả cho mục đó vào mục nhỏ nhất tiếp theo.

- Bước 4: Lần lượt làm như vậy cho đến khi thanh toán tất cả nợ.

Dave Ramsey cũng nhấn mạnh rằng: Song song với việc trả nợ, bạn phải kiểm soát bản thân, hay cụ thể hơn là kiểm soát thói quen chi tiêu, để không phát sinh thêm những khoản nợ mới. Bạn không thể vừa trả nợ vừa tạo thêm những khoản nợ khác. Nếu như vậy, mục đích sống cả đời của bạn có thể chỉ là để trả nợ.

Một nghiên cứu của Đại học Northwestern (Mỹ) cho thấy càng trả được nhiều khoản nợ, người ta càng có khả năng thoát nợ hoàn toàn. Không còn là vấn đề tiền bạc, việc đạt các mục tiêu nhỏ là yếu tố giúp bạn gắn bó với kế hoạch tài chính dài lâu. Đây cũng chính là tinh thần cốt lõi của phương pháp trả nợ "Quả cầu tuyết" mà Dave Ramsey đưa ra.