Katie sinh ra trong một gia đình bình thường và hình thành thói quen tiết kiệm tốt từ khi còn nhỏ. Cô tốt nghiệp Khoa Thống kê tại một trường đại học nổi tiếng của Anh. Nghề nghiệp chuyên môn cao của cô là chuyên gia tính toán khiến cô cực kỳ nhạy cảm với các con số và có những kế hoạch riêng. 

Vợ chồng cô đều là những người tiết kiệm và chăm chỉ, họ có chung một mục tiêu: nghỉ hưu khi số tiền tiết kiệm đạt 1 triệu bảng Anh. Để đạt được mục tiêu này, họ đã áp dụng 3 công cụ quản lý tài chính sau:

1. Chọn sống cùng bố mẹ để tiết kiệm tiền

Khi Katie học đại học, cô không chuyển vào ký túc xá của trường hay thuê nhà như những bạn cùng lớp khác mà chọn sống cùng bố mẹ. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm tiền ăn ở mà còn tăng sự gần gũi và gắn kết của bạn với gia đình. Sau khi tốt nghiệp đại học, cô không vội dọn ra ngoài sống tự lập mà chuyển đến sống cùng bạn trai lúc bấy giờ (hiện là chồng) và gia đình anh. 

Làm như vậy không chỉ giúp giảm tiền thuê nhà và hóa đơn điện nước mà còn tăng cường sự hiểu biết và tin tưởng với bố mẹ chồng tương lai của bạn. Bằng cách này, họ đã tiết kiệm thành công 42.000 bảng Anh (tương đương 1,3 tỷ đồng) trong hai năm và mua được căn nhà đầu tiên trong đời.

2. Hãy cố gắng tiết kiệm những việc nhỏ nhặt trong cuộc sống và tiết kiệm khi có thể

Vợ chồng Katie dù có thu nhập khá nhưng họ không hề phung phí. Họ thường sống đạm bạc và không bao giờ tiêu những khoản tiền không nên tiêu. Ví dụ, họ tự mang bữa trưa đi làm hàng ngày và không đi ăn ngoài hoặc gọi đồ ăn mang đi; họ mua xe cũ để đi làm thay vì mua xe mới hoặc đi taxi; bạn bè tụ tập ở nhà trong những ngày nghỉ và không đi chơi tiêu tiền hoặc giao lưu. Bằng cách này, họ có thể có 1 khoản tiền kha khá sau mỗi tháng để tiết kiệm hoặc đầu tư.

3. Tiếp tục tăng thêm “thu nhập thụ động”

Mặc dù vợ chồng Katie đều tiết kiệm và siêng năng nhưng họ không hài lòng với một nguồn thu nhập duy nhất. Họ biết rằng rất khó đạt được tự do tài chính và nghỉ hưu sớm nếu chỉ dựa vào mức lương công việc. Vì vậy, họ bắt đầu nghĩ đến việc làm thế nào để có thêm "thu nhập thụ động" ngoài thu nhập từ lương thông thường. 

Cái gọi là thu nhập thụ động là thu nhập có thể kiếm được liên tục mà không tốn quá nhiều thời gian và sức lực. 

Ví dụ: các dự án đầu tư như cổ phiếu, quỹ, trái phiếu và bất động sản đều có thể tạo ra thu nhập thụ động. Katie và chồng đã sử dụng kiến thức chuyên môn và kỹ năng phân tích thị trường của mình để đầu tư lâu dài và hợp lý vào thị trường chứng khoán. 

Họ không theo đuổi rủi ro cao và lợi nhuận cao trong ngắn hạn mà chọn làm việc chăm chỉ ở những công ty có khả năng cạnh tranh hàng đầu để tạo ra dòng tiền không bị gián đoạn. Bằng cách này, họ có thể kiếm được 65.000 bảng Anh (tương đương khoảng 2 tỷ đồng) mỗi năm và theo thời gian, con số này sẽ ngày càng lớn hơn.

Thông qua việc thực hiện 3 cách quản lý tài chính nêu trên, Katie và chồng đã đạt được mục tiêu ở tuổi 35: số tiền tiết kiệm cá nhân của họ đạt 1 triệu bảng Anh (tương đương gần 32 tỷ đồng) và họ có đủ quỹ hưu trí để sinh sống một cuộc sống thoải mái. 

Katie quyết định nghỉ hưu cùng chồng tận hưởng cuộc sống, đi du lịch khắp nơi và thưởng thức những món ăn ngon… Họ cũng không quên báo đáp xã hội và dự định triển khai các khóa học quản lý tài chính miễn phí để giúp nhiều người hơn nữa quản lý tài chính và quản lý tiền của mình.

Từ câu chuyện thành công của Katie, chúng ta có thể học được những điều sau:

- Quản lý tài chính là thái độ và thói quen sống chứ không phải là kỹ năng hay phương pháp. Chỉ bằng cách phát triển thói quen tiết kiệm và đầu tư tốt, bạn mới có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình.

- Quản lý tài chính là một quá trình lâu dài và liên tục chứ không phải hành vi ngắn hạn, nhất thời. Chỉ bằng cách kiên trì lập kế hoạch và thực hiện các chiến lược quản lý tài chính, chúng ta mới có thể đạt được kết quả quản lý tài chính.

- Quản lý tài chính là hành động chủ động và tích cực chứ không phải là sự chờ đợi thụ động. Chỉ bằng cách chủ động khám phá và tìm kiếm các nguồn thu nhập bổ sung, bạn mới có thể đạt được mục tiêu tự do tài chính và nghỉ hưu sớm.

- Tiết kiệm và kiểm soát chi phí là nền tảng của quản lý tài chính. Bằng cách chi tiêu hợp lý và tránh xa xỉ, lãng phí, bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn để tiết kiệm và đầu tư.

- Danh mục đầu tư đa dạng có thể giảm thiểu rủi ro và tăng lợi nhuận. Vợ chồng Katie chọn thị trường chứng khoán như một nguồn thu nhập thêm nhưng họ cũng phải chú ý đa dạng hóa các khoản đầu tư và không bỏ hết trứng vào một giỏ.

- Một chiến lược đầu tư dài hạn, hợp lý sẽ đáng tin cậy hơn việc đầu cơ ngắn hạn, rủi ro cao. Katie và chồng chọn làm việc tại những công ty có khả năng cạnh tranh hàng đầu, tập trung vào giá trị đầu tư dài hạn thay vì mù quáng theo đuổi lợi nhuận cao trong ngắn hạn.

Cuối cùng, quản lý tài chính không chỉ nhằm mục đích tự do tài chính cá nhân mà còn để có thể tận hưởng cuộc sống tốt hơn và cống hiến cho xã hội. Giống như Katie và chồng cô, việc chia sẻ kinh nghiệm và kiến thức của họ bằng cách cung cấp các khóa học quản lý tài chính miễn phí để giúp nhiều người hơn đạt được mục tiêu quản lý tài chính của họ là một hành động đầy ý nghĩa.

Tóm lại, để đạt được mục tiêu nghỉ hưu sớm và tự do tài chính, chúng ta có thể học hỏi từ câu chuyện thành công của Katie, phát triển thói quen tiết kiệm và đầu tư tốt, kiểm soát chi phí, tìm thêm nguồn thu nhập thụ động, chọn danh mục đầu tư đa dạng và tuân thủ một chiến lược đầu tư lâu dài và ổn định. Thông qua những nỗ lực và hành động này, chúng ta cũng có cơ hội đạt được các mục tiêu tài chính và sống một cuộc sống lý tưởng.